产品概览

Monarch Money是什么？

Monarch Money是一款基于AI技术的现代个人财务管理平台，通过智能数据聚合引擎整合银行账户、信用卡、投资持仓及加密资产，构建全景式财务仪表盘。系统利用机器学习自动归类交易流水，支持弹性预算配置与多场景消费分析，帮助用户实现资产动态可视化。平台支持多角色协同管理，可邀请伴侣或顾问参与财务规划，严格遵循数据加密协议，为零广告干扰的自主财务管理提供专业解决方案。

主要功能

全景账户集成

覆盖13,000+金融机构，无缝连接储蓄账户、信贷产品、证券投资及数字货币，生成实时净资产视图。

AI智能分类引擎

通过自然语言处理技术自动标记交易类型，支持规则自定义与历史数据模式学习，持续优化分类准确率。

动态预算算法

提供零基预算与滚动预算双模式，基于消费趋势预测自动调整预算分配，适配波动性收支场景。

多角色协作系统

支持权限分级管理，配偶或顾问可同步查看资产动态、参与目标制定，强化财务决策协同性。

智能投资看板

聚合股票、ETF、退休账户及加密货币数据，通过可视化图表呈现资产配置比例与收益波动分析。

目标追踪器

绑定储蓄账户与预算模块，实时计算目标完成度，提供阶段性达成提醒与调整建议。

使用场景

个人财务优化：通过AI驱动的消费洞察与预算预警，帮助用户建立可持续的收支管理闭环。

家庭资产协同：夫妻双方可同步监控联合/独立账户，利用共享看板提升财务透明度与规划一致性。

跨市场投资管理：整合传统金融产品与加密资产，提供多维度绩效评估与风险暴露分析。

目标导向储蓄：可视化追踪购房、教育等中长期目标进度，动态调整资金分配策略。

全局财务诊断：基于聚合数据生成现金流分析、净资产曲线与消费结构报告，辅助战略决策。